银监会办公厅向地方银保监督局(以下简称"通知")发布的"促进可持续发展、提高金融服务质量和效率的通知"(以下简称"通知")引起了业界的关注。该通知发布了若干优点，包括取消黄金公司，可将准备金覆盖率减少至不低于130%，拓宽面向市场的融资渠道等。

网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)"(以下简称"网上贷款新规定")发布后不久，监管的含义是有趣的。西南财经大学财经学院数字经济研究中心主任陈闻对记者说，政策影响主要体现在加强资本互补性和拓宽融资渠道，以提高消费金融公司的消费贷款交付能力。

它认为，这在一定程度上也是为了规范和有意识地提高持牌金融机构在消费贷款市场上的竞争力，以减少消费贷款市场中因无牌金融机构过度发展而造成的混乱和混乱。

更注重资产的质量

具体而言，看一下"通知"的内容，首先，允许适当减少规定的监管要求。在做好资产风险分类的前提下，真正反映了资产的质量，所有逾期60天以上的贷款都出现了坏账，资本充足率不低于最低监管要求，消费金融公司和汽车金融公司可以向当地银行保险局申请，将承保范围的监管要求降至不低于130%，汽车金融公司可以申请将贷款准备金率的监管要求降至不低于1.5%。对于发放贷款损失的准备金目标，应当优先核销不良贷款，不得用于支付报酬和股息。

第二，鼓励拓宽市场化融资渠道。支持消费金融公司和汽车金融公司通过银登中心正常转让信贷资产收益权，进一步搞活信贷股，提高资金使用效率，优化融资结构，降低流动性风险。

第三，支持增加资金补充的途径。支持在银行间市场发行二级资本债券符合许可条件的消费金融公司和汽车金融公司，拓宽资本补充渠道，提高它们抵御风险的能力。

消息一出来，业内人士就认为，这项政策对消费金融公司有利，特别是将提供的金额减少至130%，有助消费金融公司增加资金流动资金，但业界亦有声音，认为在实际运作过程中，取消黄金公司对金融机构、金融机构的融资，已按照以往的监管，提供超过150%的保障，如果今次减至130%，金融机构的融资方面是否会"买"

在这方面，陈闻告诉记者，消费金融的融资能力主要取决于：第一，消费者金融的股东实力，对于国有银行和消费金融公司的股份制银行来说，融资并不构成困难。第二，消费金融的实际运营和资产质量，具有获得高质量项目的能力，能够通过大数据控制消费金融公司下互联网巨头的风险，信贷资产本身的风险水平低，管理相对认可，融资不难。

SACK研究所高级研究员王世强还表示，银行和其他外部金融机构对消费者金融融资准备金的影响很小，主要取决于消费金融公司的综合实力和信贷资产的质量，尤其是葡萄酒保质期和股东背景，即外部合作机构主要重视自己和股东在消费金融公司资产过期后处置不良资产的能力。