网上交易是一种非常常见的交易方式。由于网上交易属于非面对面的在线交易类型，银行无法确定经营网上交易的人是否是账户所有者。这种不确定性和交易的机密性极大地降低了银行对账户实施各种反洗钱措施(Kyc)的影响。此外，在线在线交易具有全天候、快速和跨区域转移资金的特点，这使得银行在这一过程中必须面对一定程度的洗钱风险。

当银行发现网上交易具有以下特点时，它们必须警惕潜在的洗钱风险。

1. 经过一段时间的睡眠后，该账户突然有少量的测试交易。

一些要出售的个人账户在开户后一段时间内将保持沉默。当违法者购买这些账户时，为了确认这些账户是否可以使用，首先将这些账户从账户中汇出，进行少量的测试，这是一个明确的信号，表明该账户已被转售。

2.分散转账和集中划拨账户资金

如果账户资金出现分散转账、集中转账的情况，再加上转帐对象不固定，或者转帐账户数量大，转帐金额大，再加上汇款是一次性交易等迹象，则最有可能出现电信网络欺诈、非法集资、传销等上游洗钱犯罪。

3.账户资金的集中转移和分散转移

与前一点相反，如果账户资金出现集中转移、分散转移，转到账户的资金更固定，转移金额较大，或者转移账户不固定，但转出的账户数量大，金额小，则可能是通过洗钱上游犯罪所得的非法分子洗钱。

4.大部分帐户资金是跨银行和跨平台交易。

违法分子往往利用跨银行和跨平台交易切断资本信息链，使银行和支付机构在可疑交易中存在信息错误，导致识别结果更加困难和困难。

5.经常进行的公私交易

频繁的公共和私人交易也是网上交易中可能洗钱的迹象。如果该公司本身具有空壳公司的特点，它可能会利用网上交易伪造增值税发票，或通过公共和私人交易隐瞒非法收益。

6.不正常的对手方

如果账户支离破碎，与公司的主要业务、跨地区交易和极其频繁的交易相关程度较低，银行需要进一步分析该账户，并对交易对手采取KYC措施。

7.异常交易时间

经常账户交易主要发生在白天的工作时间和非假日时间，如果每天有24小时的交易，甚至是深夜，或假日、周末等，或者交易频繁发生在清晨和其他不合理的情况下，银行应该集中注意力。

8.交易IP地址例外情况

如果银行发现账户的IP地址与银行的其他账户共享IP地址，请注意是否存在一个人控制多个账户的情况。此外，如果发现客户使用代理服务器进行交易，请注意客户是否故意隐瞒交易IP地址，不想知道IP地址，甚至可能将IP地址交易到国外。这是银行洗钱的风险。银行应与账户持有人联系，以确定该账户是否借给他人使用。

9.异常交易金额

银行应注重在短期内迅速扩大账户交易量，或资金迅速进入和出口，账户资金没有留下余额或余额在交易量中所占比例很低，甚至转移金额也等于总金额等情况。

10.应结合其他特征分析异常交易的特点。

对于有异常交易特征的账户，银行可以首先分析异常交易金额在总交易量中所占的比例，如果异常交易额占交易总量的比例较低，基本上可以排除可疑交易。如果异常交易金额很高，甚至占账户中过去交易的很大比例，就必须对公司和个人账户采取不同的措施。

如果公司账户中存在异常交易特征，银行可以先知道受益方、股东、高管等是否持有其他类似公司，然后实地考察公司是否具有空壳公司的特征，或通过电话联系代理账户所有人和公司账户的法定代表人，了解公司的经营现状，并了解资金转帐单的信息。是否与公司的主要业务有关，重视账户中交易的资金数额是否与公司的注册资本或收入规模相匹配，并最终确定账户的对手方是否具有空壳公司的特征。