最高法律重新定义了前两天，私人贷款的最高受保护利率从24%降至36%，至15.4%。

对于许多普通人来说，我们可能认为15.4%已经够高，或者高利贷了，但你知道吗，对于今天许多活跃的消费金融公司和贷款公司来说，这15.4%可能会阻止他们做很多生意？为什么？让我们跟你简要分析一下。

大约五年前，当最高法律提出两行三区的时候，当私人最高保护利率的时候，很多淘金公司说，这个生意非常困难，你觉得当时相当于，我最高的保护率是24%，对于很多淘金公司来说，它借给你的钱有资本的成本，五年前它的资本成本是10%到12%，因为很多钱是P2P平台。吸走了很多人的钱。

尊重志愿服务和促进私人借贷规范

作为对国家正规金融的有益补充，民间借贷不仅需要规范，而且需要保护，但是，面对当前复杂而严峻的经济形势，特别是在加快形成以国内和国际周期为主体、国内外双周期相互促进的新发展格局下，民间借贷市场的规模和规模仍将稳步扩大。

2002年1月31日，中国人民银行发布并于同日实施的"中国人民银行关于禁止地下银行和打击高利贷的通知"第二条规定："严格规范民间借贷。

我国民法典"第880条明确规定："禁止高利率贷款，借款利率不得违反国家有关规定。

何晓荣指出，个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用的原则。在个人私人贷款中，贷款人的资金必须是属于其合法收入的货币资金，不得吸收他人资金，不得转移贷款。

在这方面，中国社会科学院工业和金融研究基地的特别研究员肖萨公开表示，如果消费贷款的主体是在线小额贷款公司和传统小额贷款公司，它们将受到利率上限调整的影响，利润空间将大大缩小，这将面临巨大挑战。如果是提供资金的消费金融公司，也几乎没有类似的问题，因为消费金融公司是中国银监会批准的有执照的金融机构，金融机构的贷款早在几年前就放宽了利率限制，导致金融机构利率市场化。

然而，01研究所所长于白城告诉独角兽金融，私人贷款利率问题影响了整个新的金融体系。在实际业务中，以小额信贷公司和消费金融公司为代表的新金融机构也以小而包容的人为重点，其业务以24%和36%的利率红线标准为基础。因此，利率红线的调整对狭义上的私人贷款影响更大。降低贷款利率是各类金融机构的共同方向。基于金融的公平性，金融监管机构也将调整相应的监管要求，以进一步降低金融机构的利率。

同样，SACK研究所(Sack Research Institute)高级研究员王世强向独角兽金融(Unicorn Finance)表示，利率调整对持牌金融机构和非特许金融机构的影响更大。首先，法定私人贷款利率肯定会大幅下降；其次，贷款利率政策的一部分对传统金融机构也具有指导意义。

此外，在对行业的影响方面，王世强表示，还需要考虑LPR是否会继续下降。如果LPR继续下降，甚至互联网巨头也会受到影响。目前，大量互联网巨头以18.25%的年利率(每日利率为1万英镑)借款，平均借款利率接近15%。因此，在目前的利率水平下，近一半的借款需要降低贷款利率，这将导致贷款收入急剧下降。